Kompleksowe oddłużanie – likwidacja długów

Kompleksowe oddłużanie jest procesem, którego celem jest całkowita likwidacja długów, lub zdecydowana redukcja wszelkich zobowiązań finansowych u wszystkich wierzycieli. W wyniku oddłużania wszystkie nasze zaległości powinny zostać zamienione na jedną niską ratę, na której regulowanie będzie nas stać w przyszłości. Proces ten jest szczególnie skuteczny, gdy jest prowadzony pod nadzorem profesjonalnej kancelarii, która oferuje pełną pomoc w oddłużaniu na każdym etapie.

Oddłużanie całościowe ma miejsce wówczas, gdy zatrudniony przez nas specjalista-negocjator (prawnik, kancelaria, biuro prawne) doprowadzi do ugody ze wszystkimi firmami, a nie tylko jednostkowo. Kancelaria prawna, dzięki swojemu doświadczeniu i wiedzy, może skutecznie negocjować warunki spłat, co pozwala na uzyskanie korzystnych dla klienta porozumień. Zawarcie ugody z wierzycielami czy też restrukturyzacja długów nie przyniesie nam żadnego efektu jeśli nie będzie zawarta ze wszystkimi wierzycielami ponieważ zmniejszenie rat tylko u kilku z nich nie rozwiąże naszego problemu. W tym kontekście, pomoc w oddłużaniu świadczona przez doświadczonych prawników jest nieoceniona.

Kompleksowe oddłużanie i wyjście z długów przez ogłoszenie upadłości konsumenckiej, to zamiana wszystkich kredytów na jedną niską ratę, ustaloną przez sąd w łatwej do spłacania wysokości. Proces ten, szczególnie gdy jest prowadzony przez doświadczoną kancelarię prawną, która specjalizuje się w pomocy w oddłużaniu, zapewnia dłużnikowi optymalne warunki do regulowania zobowiązań. W przypadku osób fizycznych, które nie posiadają żadnych nieruchomości oddłużanie przez upadłość konsumencką jest wręcz komfortowym rozwiązaniem, ponieważ umorzenie długów nastąpi bez likwidacji majątku.

Na czym polega oddłużanie?

Najprościej rzecz ujmując, oddłużanie polega na redukcji lub całkowitej likwidacji długów. Może ono przybrać różne formy w zależności o sytuacji dłużnika: negocjacje z wierzycielami, konsolidacja długów, restrukturyzacja zadłużenia czy też wspomniana upadłość konsumencka. Wszystkie te formy różnią się w zależności od stopnia zadłużenia i zasobności portfela. Profesjonalna kancelaria prawna, posiadająca doświadczenie w prowadzeniu spraw oddłużeniowych, może doradzić, która z tych form będzie najbardziej odpowiednia w danym przypadku.

W sytuacji kiedy wierzyciele odmawiają nam zmniejszenia rat i nękającymi telefonami domagają się natychmiastowej spłaty całej kwoty zobowiązania, ogłoszenie bankructwa jest najczęściej jedynym rozwiązaniem, które uchroni nas przed egzekucją komorniczą. Bezczynność i brak działania sytuację tylko pogorszą.

Dłużnik nie musi być sam ze swoimi problemami. Może, a nawet powinien zgłosić się do specjalizującej się w upadłości konsumenckiej kancelarii lub biura prawnego, które oferuje kompleksową pomoc w oddłużaniu i w jego imieniu załatwi całą sprawę.

Ile osób wymaga oddłużenia?

Z raportu Krajowego Rejestru Dłużników wynika, że w 2022 roku w Polsce długi posiadało ponad 2,3 mln osób na łączną kwotę ok. 44 mld zł.
W 2022 r. ogłoszono upadłość konsumencką w stosunku do 15 622 osób, natomiast w 2023 r. bankructwo ogłosiło 21 000 konsumentów. Prawdopodobnie chętnych mogło być dużo więcej. Najistotniejszym czynnikiem braku większej ilości wniosków jest mała wiedza o tym jak rozpocząć skuteczne oddłużanie.

Zgłoszenie się do kancelarii, czy biura prawnego zajmującego się oddłużaniem osób fizycznych, to pierwszy, poważny krok, który pozwoli na całkowite pozbycie się zadłużenia. Działania, jakie kancelaria podejmuje, to doradztwo i pomoc klientom, w złożeniu stosownych wniosków. Ale to nie wszystko. Uświadamiają też dłużników o ich prawach, które nie są małe.

Kancelaria zajmująca się tematyką oddłużania, zatrudnia specjalistów, którzy informują jak rozmawiać z windykacją i windykatorami. Przez cały proces wspomagają swoich Klientów poradami prawnymi. W niektórych uzasadnionych przypadkach negocjują warunki, na jakich dłużnik ma spłacać zadłużenie. Kontaktują się też w jego imieniu z firmami windykacyjnymi i innymi podmiotami.

Jak rozpocząć oddłużanie?

Kompleksowe oddłużenie i pomoc osobom zadłużonym trzeba podzielić na kilka wariantów. Przyjęcie odpowiedniej metody działania i strategii postępowania w wyjściu z długów powinno poprzedzone być stosowną konsultacją z kancelarią prawną, oraz analizą problemu. Metody podzielić możemy na:

• Negocjacje z wierzycielami
• Konsolidację długów
• Zawieszenie spłaty rat
• Przedawnienie długu
• Ogłoszenie upadłości konsumenckiej

Negocjacje z wierzycielami

Negocjacje z wierzycielami polegają na tym, że sam dłużnik, bądź biuro prawne, czy kancelaria działająca w jego imieniu na podstawie udzielonego pełnomocnictwa, może prowadzić negocjacje z podmiotami, u których posiada on zaległości finansowe. Jest to forma mediacji, dzięki której obie strony znajdą porozumienie i wyjście z sytuacji. Ważne jest, aby negocjacje zakończyły się powodzeniem ze wszystkimi wierzycielami, co profesjonalna kancelaria prawna może skutecznie nadzorować.

Oddłużanie przez konsolidację długów

Konsolidacja długów, to innymi słowy połączenie wszystkich zobowiązań finansowych dłużnika, w jedno większe i jednocześnie łatwiejsze do spłaty zobowiązanie. Z tej opcji mogą skorzystać tylko osoby nie wpisane do KRD i bez negatywnych wpisów w BIK. Kredyty konsolidacyjne udzielane są tylko i wyłącznie przez Banki. Nie istnieją na polskim rynku firmy pozabankowe lub pożyczkodawcy prywatni, które udzielają pożyczek na spłatę innych zobowiązań. Maksymalna kwota, laką można u nich uzyskać nie przekracza 25 000 zł. Pamiętać jednak należy, że oprocentowanie pożyczek pozabankowych jest horrendalnie wysokie i oddać będzie trzeba ponad 2 razy tyle.

Zawieszenie spłaty rat

Przerwa w spłacie zobowiązania finansowego jest rozwiązaniem skierowanym do osób posiadających zadłużenie zarówno w instytucjach bankowych jak i pozabankowych. Osoby, które terminowo spłacają kredyt w banku, mają prawo do skorzystania z tego rozwiązania, gdy pojawią się u nich jakiekolwiek problemy finansowe, uniemożliwiające opłacenie rat w terminie. Możliwe jest to przez złożenie wniosku o karencję w spłacie zobowiązań. Podobnie jest w instytucjach pozabankowych. Jednak firmy te wymagają o wiele więcej dokumentów oraz nie zawsze wyrażają na zawieszenie spłaty rat zgodę.

Bardzo często mogą też zdarzyć się sytuacje, w których pracownicy firm windykacyjnych lub wierzyciele, będą wykorzystywać niewiedzę dłużników odnośnie przedawnionego długu. Będą oni naciskać i wymagać spłaty zobowiązań, które są już przeterminowane i im w ogóle nienależne. Najprostszym rozwiązaniem, które pomoże takim osobom zabezpieczyć się przed spłacaniem długu, który już od dawna powinien przestać być ścigany, est skorzystanie z usług kancelarii prawnej, która sprawdzi datę wymagalności spłaty danego zobowiązania. Pod żadnym powodem nie można w takiej sytuacji zawierać jakiejkolwiek sugerowanej przez nieuczciwego wierzyciela ugody, ponieważ zawarcie takiego porozumienia jest przyznaniem się do istniejącego długu i przerywa bieg przedawnienia.

Oddłużanie przez ogłoszenie upadłości

Osoba, która nie ma z czego spłacać swoich zobowiązań finansowych, może również zgłosić się do odpowiedniej kancelarii prawnej, która na podstawie udzielonego pełnomocnictwa składa wtedy w imieniu dłużnika wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej do odpowiedniego sądu.

Po ogłoszeniu upadłości nasi wierzyciele praktycznie przestają już nas interesować, zostają wstrzymane wszelkie działania windykacji, sprawy sądowe oraz egzekucje komornicze. Już nikt nie ma prawa zwracać się do nas w jakiejkolwiek kwestii rozliczeń finansowych. Jest to najlepsza droga do umorzenia całego naszego zadłużenia, które nastąpi na zakończeniu planu spłat.

Ogłoszenie upadłości dla prawnika, czy kancelarii jest procesem prostym, który zawsze kończy się efektem oczekiwanym przez zainteresowanego. Dlatego najlepiej zatrudnić eksperta, który posiada dużo wiedzy, samozaparcia, potrzebę przestrzegania zasad oraz umiejętność ustalenia taktyki działania. Potrzeba też nieco cierpliwości, bo przygotowanie dokumentów może potrwać nawet kilka dni. Nasza kacelaria jest zawsze do Państwa dyspozycji.