Oddłużanie – likwidacja długów

Oddłużanie to proces, którego celem jest całkowite wyjście z długów, lub zdecydowana ich redukcja u wszystkich wierzycieli. W wyniku oddłużania wszystkie zaległości powinny zostać zamienione na jedną niską miesięczną ratę. Oddłużanie osób fizycznych może być szczególnie skuteczne pod nadzorem prawnika, czy profesjonalnej kancelarii, oferującej pełną pomoc w wyjściu z długów.

Oddłużanie kompleksowe ma miejsce, gdy zatrudniony przez nas prawnik doprowadzi do ugody ze wszystkimi wierzycielami, a nie tylko jednostkowo. W przeciwnym wypadku zawarcie ugody, czy restrukturyzacja długów nie przyniesie nam żadnego efektu.

Skuteczne oddłużanie i pomoc w wyjściu z długów świadczona przez doświadczonych prawników jest nieoceniona.

Kancelaria prawna oferująca pomoc w oddłużaniu, dzięki swojemu doświadczeniu i wiedzy, może efektywnie negocjować warunki spłat. Pozwala to na uzyskanie korzystnych dla klienta porozumień.

Na czym polega oddłużanie osób fizycznych?

oddłużanie polega, najprościej rzecz ujmując, na redukcji lub całkowitej likwidacji długów. Może ono przybrać różne formy w zależności od sytuacji dłużnika: negocjacje z wierzycielami, konsolidacja długów, restrukturyzacja zadłużenia, upadłość konsumencka. Wszystkie te formy różnią się w zależności od stopnia zadłużenia i zasobności portfela. Profesjonalna kancelaria prawna, posiadająca doświadczenie w oddłużaniu, może doradzić, która z nich będzie najbardziej odpowiednia w danym przypadku.

Gdy wierzyciele odmawiają nam zmniejszenia rat i żądają natychmiastowej spłaty całej kwoty długu, bezczynność sytuację tylko pogorszy. Dłużnik może, a nawet powinien skorzystać z usług kancelarii lub biura prawnego, które oferuje kompleksową pomoc w oddłużaniu osób fizycznych i w jego imieniu podejmie działania.

Coraz więcej osób potrzebuje oddłużenia

Z raportu Krajowego Rejestru Dłużników wynika, że w 2022 roku w Polsce długi posiadało ponad 2,3 mln osób na łączną kwotę ok. 44 mld zł. W 2022 r. ogłoszono 15 622 upadłości konsumenckich, natomiast w 2023 r. bankructwo ogłosiło 21 000 konsumentów. Prawdopodobnie chętnych mogło być dużo więcej. Najistotniejszym czynnikiem braku większej ilości wniosków jest mała wiedza o tym jak rozpocząć skuteczne oddłużanie.

Zgłoszenie się do kancelarii, czy biura prawnego oferującego pomoc prawną w oddłużaniu, to pierwszy, poważny krok, który pozwoli na likwidację lub redukcję zadłużenia. Kancelaria zatrudnia specjalistów, którzy informują, jak rozmawiać z windykacją i windykatorami. Przez cały proces wspomaga swoich klientów poradami prawnymi. W niektórych uzasadnionych przypadkach negocjuje warunki, na jakich dłużnik ma spłacać zadłużenie. Utrzymuje też w jego imieniu kontakt z firmami windykacyjnymi i innymi podmiotami.

Jak rozpocząć proces oddłużania?

Kompleksowe oddłużanie trzeba podzielić na kilka wariantów. Przyjęcie odpowiedniej metody działania i strategii postępowaniapowinno poprzedzone być stosowną konsultacją z kancelarią prawną, oraz analizą problemu. Metody są opisane poniżej

Negocjacje z wierzycielami

Dłużnik, bądź prawnik działający w jego imieniu, prowadzi negocjacje z podmiotami, u których posiada on zaległości finansowe.

To forma mediacji, dzięki której obie strony znajdą porozumienie i wyjście z sytuacji. Ważne jest, aby negocjacje zakończyły się powodzeniem ze wszystkimi wierzycielami, co profesjonalna kancelaria prawna może skutecznie nadzorować.

Oddłużanie przez konsolidację długów

Konsolidacja długów, to innymi słowy połączenie wszystkich zobowiązań finansowych dłużnika, w jedno większe i jednocześnie łatwiejsze do spłacania. Z tej opcji mogą skorzystać tylko osoby bez negatywnych wpisów w BIK i KRD.

Warto wiedzieć, że kredyty konsolidacyjne udzielane są tylko i wyłącznie przez Banki. Nie istnieją na polskim rynku firmy pozabankowe lub pożyczkodawcy prywatni, które udzielają pożyczek na spłatę innych zobowiązań. Maksymalna kwota, jaką można u nich uzyskać to 25 000 zł. Pamiętać jednak należy, że oprocentowanie pożyczek pozabankowych jest horrendalnie wysokie i oddać będzie trzeba ponad 2 razy tyle.

Zawieszenie spłaty rat kredytów bankowych i pozabankowych

Przerwa w spłacie zobowiązania finansowego jest rozwiązaniem skierowanym do osób posiadających zadłużenie zarówno w instytucjach bankowych jak i pozabankowych. Osoby, które terminowo spłacają kredyt w banku, mają prawo do skorzystania z tego rozwiązania, gdy pojawią się u nich jakiekolwiek problemy finansowe, uniemożliwiające opłacenie rat w terminie. Możliwe jest to przez złożenie wniosku o karencję w spłacie należności. Podobnie to wygląda w instytucjach pozabankowych. Jednak firmy te wymagają o wiele więcej dokumentów oraz nie zawsze wyrażają na zawieszenie spłaty rat zgodę.

Bardzo częste są sytuacje, w których pracownicy firm windykacyjnych lub wierzyciele wykorzystują niewiedzę dłużników odnośnie przedawnionego długu. Będą oni naciskać i wymagać spłaty wierzytelności, które są już przeterminowane i im w ogóle nienależne.

Najprostszym rozwiązaniem, które pomoże takim osobom zabezpieczyć się przed spłacaniem przedawnionej wierzytelności, jest skorzystanie z usług kancelarii prawnej, która sprawdzi datę wymagalności spłaty danego zobowiązania. Pod żadnym powodem nie można w takiej sytuacji zawierać jakiejkolwiek sugerowanej przez nieuczciwego wierzyciela ugody, ponieważ zawarcie takiego porozumienia potwierdza istnienie długu i przerywa bieg przedawnienia.

Oddłużanie przez ogłoszenie upadłości

To zamiana wszystkich kredytów na jedną, łatwą do spłacania ratę, ustaloną przez sąd w postępowaniu o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Proces ten zapewnia dłużnikowi optymalne warunki do regulowania zobowiązań. W przypadku osób nie posiadających żadnych nieruchomości jest wręcz komfortowy rozwiązaniem, ponieważ umorzenie zobowiązań nastąpi bez likwidacji majątku.

Osoba, która nie ma z czego spłacać swoich zobowiązań finansowych, może również nawiązać współpracę z odpowiednią kancelarią prawną Na podstawie udzielonego pełnomocnictwa składa ona wtedy w imieniu dłużnika wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej do odpowiedniego sądu.

Po ogłoszeniu upadłości nasi wierzyciele przestają już nas interesować, zostają wstrzymane działania windykacji, sprawy sądowe oraz egzekucje komornicze. Już nikt nie ma prawa zwracać się do nas w jakiejkolwiek kwestii rozliczeń finansowych. To najlepsza droga do umorzenia całego naszego zadłużenia, które nastąpi na zakończeniu planu spłat.