Question 1

Czym jest upadłość konsumencka?

Accepted Answer

Upadłość konsumencka to legalna procedura sądowa umożliwiająca osobom fizycznym (nieprowadzącym działalności gospodarczej) umorzenie całości lub części ich długów. Jest uregulowana w ustawie Prawo upadłościowe i stanowi oficjalny mechanizm drugiej szansy dla osób, które znalazły się w sytuacji niewypłacalności.

Question 2

Czy upadłość konsumencka jest legalna?

Accepted Answer

Tak, w 100%. Upadłość konsumencka jest oficjalną procedurą prawną zapisaną w polskim prawie (Ustawa z dnia 28 lutego 2003 r. - Prawo upadłościowe). Po nowelizacji z 24 marca 2020 roku przepisy stały się znacznie bardziej dostępne.

Question 3

Jakie długi można umorzyć przez upadłość?

Accepted Answer

Upadłość konsumencka pozwala umorzyć niemal wszystkie rodzaje zobowiązań: kredyty bankowe, pożyczki pozabankowe i chwilówki, karty kredytowe, długi prywatne, zaległości w ZUS, zaległości w Urzędzie Skarbowym, niezapłacone faktury i rachunki, długi firmowe po zamknięciu działalności. Nie podlegają umorzeniu: alimenty, odszkodowania za przestępstwa, grzywny karne.

Question 4

Czym różni się upadłość konsumencka od restrukturyzacji?

Accepted Answer

Upadłość konsumencka prowadzi do umorzenia długów - sąd anuluje Twoje zobowiązania. Restrukturyzacja to rozłożenie długów na nowe warunki spłaty. Upadłość jest rozwiązaniem dla osób, które nie są w stanie spłacić zobowiązań nawet po renegocjacji warunków.

Question 5

Czy upadłość konsumencka to to samo co bankructwo?

Accepted Answer

W języku potocznym tak - upadłość konsumencka bywa nazywana bankructwem osobistym. Jednak nie niesie za sobą takiego piętna jak kiedyś. Dziś to normalne, coraz częściej wykorzystywane narzędzie prawne. Po zakończeniu procesu Twoje dane są wykreślane z rejestrów dłużników.

Question 6

Jakie warunki trzeba spełniać, żeby ogłosić upadłość konsumencką?

Accepted Answer

Po nowelizacji z 2020 roku warunki są minimalne: 1. Jesteś osobą fizyczną (nie prowadzisz aktualnie działalności gospodarczej), 2. Jesteś niewypłacalny/a - Twoje dochody nie wystarczają na spłatę zobowiązań, 3. Od co najmniej 3 miesięcy nie spłacasz wymaganych rat w terminie.

Question 7

Czy mogę ogłosić upadłość, jeśli pracuję?

Accepted Answer

Tak! Praca nie dyskwalifikuje z upadłości konsumenckiej. Kluczowe jest to, że Twoje dochody nie wystarczają na spłatę zobowiązań. Nawet jeśli zarabiasz, ale Twoje długi przekraczają możliwości spłaty - kwalifikujesz się.

Question 8

Czy emeryt lub rencista może ogłosić upadłość?

Accepted Answer

Tak. Upadłość konsumencka jest dostępna również dla emerytów i rencistów. Jeśli emerytura/renta nie wystarcza na spłatę zobowiązań, masz pełne prawo do złożenia wniosku.

Question 9

Czy mogę ogłosić upadłość po zamknięciu firmy?

Accepted Answer

Tak. Po zakończeniu i wykreśleniu działalności gospodarczej z CEIDG możesz złożyć wniosek o upadłość konsumencką jako osoba fizyczna. Długi powstałe w trakcie prowadzenia firmy mogą zostać umorzone.

Question 10

Czy mogę ogłosić upadłość, jeśli jestem w związku małżeńskim?

Accepted Answer

Tak. Upadłość konsumencka dotyczy konkretnej osoby, nie małżeństwa. Możesz ogłosić ją indywidualnie. Warto jednak omówić na konsultacji, jak wpłynie to na wspólny majątek i zobowiązania.

Question 11

Czy mogę ogłosić upadłość, jeśli nie mam żadnego majątku?

Accepted Answer

Tak - i to jest wręcz korzystna sytuacja. Brak majątku oznacza, że postępowanie jest prostsze i szybsze, a szanse na umorzenie 100% długów (bez planu spłaty) są wyższe.

Question 12

Ile razy można ogłosić upadłość konsumencką?

Accepted Answer

Przepisy nie wykluczają ponownego ogłoszenia upadłości, ale sąd będzie analizował okoliczności i przyczyny ponownego zadłużenia. W praktyce kluczowe jest, czy ponowna niewypłacalność nie wynikła z celowego działania.

Question 13

Czy stracę mieszkanie?

Accepted Answer

To zależy od sytuacji. Jeśli nie posiadasz nieruchomości - nie ma czego tracić. Jeśli posiadasz mieszkanie/dom - nieruchomość może wejść do masy upadłościowej. Jednak sąd może zabezpieczyć środki na wynajem (12-24 mies.) z kwoty ze sprzedaży. Każda sytuacja jest indywidualna.

Question 14

Czy zabiorą mi samochód?

Accepted Answer

Zależy od wartości samochodu i tego, czy jest niezbędny (np. dojazd do pracy, transport osoby niepełnosprawnej). Samochody niskiej wartości lub niezbędne do zarabiania często pozostają przy upadłym.

Question 15

Czy komornik przestanie zabierać pieniądze z konta?

Accepted Answer

Tak! Po ogłoszeniu upadłości przez sąd wszelkie egzekucje komornicze zostają wstrzymane z mocy prawa. Komornik nie może dalej zajmować Twojego wynagrodzenia, konta czy majątku.

Question 16

Co z długami wobec ZUS i Urzędu Skarbowego?

Accepted Answer

Zaległości w ZUS i Urzędzie Skarbowym mogą zostać umorzone w ramach upadłości konsumenckiej - tak samo jak długi wobec banków i firm pożyczkowych.

Question 17

Czy windykatorzy przestaną dzwonić?

Accepted Answer

Tak. Po ogłoszeniu upadłości wierzyciele (w tym firmy windykacyjne) tracą prawo do egzekwowania długów bezpośrednio od Ciebie. Wszelkie roszczenia są kierowane do syndyka.

Question 18

Jak długo trwa cały proces upadłości konsumenckiej?

Accepted Answer

Typowo od 6 do 18 miesięcy - od złożenia wniosku do umorzenia długów. Czas zależy od złożoności sprawy, posiadanego majątku i obciążenia sądu.

Question 19

Czy muszę jechać do sądu?

Accepted Answer

Nie. Biuro Prawne Legalis reprezentuje Cię na każdym etapie postępowania. Większość spraw prowadzimy zdalnie - współpraca odbywa się telefonicznie i online. Nie musisz stawiać się w sądzie osobiście.

Question 20

Kto to jest syndyk i czym się zajmuje?

Accepted Answer

Syndyk to osoba wyznaczona przez sąd do prowadzenia postępowania upadłościowego. Jego zadaniem jest sporządzenie spisu Twojego majątku, ustalenie listy wierzycieli i przygotowanie rekomendacji dla sądu.

Question 21

Jakie dokumenty będą mi potrzebne?

Accepted Answer

Potrzebne będą m.in.: lista wierzycieli z kwotami, umowy kredytowe, pisma windykacyjne, wezwania do zapłaty, zaświadczenie o dochodach lub PIT, informacje o majątku, dokumenty potwierdzające sytuację życiową. Pomożemy Ci uzupełnić dokumentację.

Question 22

Czy mogę złożyć wniosek samodzielnie?

Accepted Answer

Formalnie tak, ale istnieje duże ryzyko błędów, które mogą skutkować odrzuceniem wniosku lub niekorzystnym rozstrzygnięciem. Profesjonalnie przygotowany wniosek z mocnym uzasadnieniem ma bezpośredni wpływ na szanse sukcesu i ewentualną wysokość planu spłaty.

Question 23

Kto się dowie o mojej upadłości?

Accepted Answer

Informacja o upadłości jest publikowana w Monitorze Sądowym i Gospodarczym (rejestr online). W praktyce nikt z Twojego otoczenia tego nie czyta i nie szuka. Pracodawca nie jest informowany. Po zakończeniu postępowania dane są wykreślane z rejestrów dłużników.

Question 24

Czy pracodawca się dowie?

Accepted Answer

Nie. Pracodawca nie jest informowany o upadłości pracownika. Wyjątek: jeśli pracodawca jest jednocześnie Twoim wierzycielem.

Question 25

Czy moja rodzina odpowiada za moje długi?

Accepted Answer

Nie. Upadłość konsumencka dotyczy wyłącznie Twoich zobowiązań. Twoja rodzina nie ponosi odpowiedzialności za Twoje długi - chyba że ktoś z bliskich jest współkredytobiorcą lub poręczycielem.

Question 26

Czy będę miał/a wpis o upadłości na zawsze?

Accepted Answer

Nie. Wpis o upadłości jest usuwany po zakończeniu postępowania. Dodatkowo, Biuro Prawne Legalis wystąpi w Twoim imieniu o wykreślenie danych z BIK, KRD, BIG i innych rejestrów dłużników.

Question 27

Czy upadłość konsumencka to wstyd?

Accepted Answer

Absolutnie nie. Upadłość to legalne narzędzie stworzone przez ustawodawcę właśnie po to, żeby pomóc ludziom w trudnej sytuacji. Przyczyny niewypłacalności - utrata pracy, choroba, rozwód - mogą spotkać każdego.

Question 28

Czy po upadłości mogę wziąć kredyt?

Accepted Answer

Tak. Po zakończeniu postępowania i wykreśleniu z rejestrów dłużników możesz ubiegać się o produkty finansowe. Odbudowa historii kredytowej zajmuje zwykle 1-2 lata.

Question 29

Co jeśli boję się zadzwonić?

Accepted Answer

Rozumiemy - pierwszy krok jest najtrudniejszy. Dlatego oferujemy też kontakt przez formularz na stronie lub e-mail. Odpowiemy spokojnie, bez presji, bez oceniania. Nie musisz od razu podejmować żadnej decyzji.

Question 30

Ile kosztuje cała usługa?

Accepted Answer

Pełna obsługa prawna - od przygotowania wniosku, przez reprezentację w sądzie, wsparcie przy syndyku, aż do wykreślenia z rejestrów dłużników - kosztuje 3 490 zł. Cena jest stała i nie zależy od liczby wierzycieli ani skomplikowania sprawy.

Question 31

Czy konsultacja jest naprawdę bezpłatna?

Accepted Answer

Tak, w 100%. Nie pobieramy żadnych opłat za wstępną rozmowę, analizę sprawy ani porady. Konsultacja do niczego nie zobowiązuje - rozmawiamy, żebyś mógł/a podjąć świadomą decyzję.

Question 32

Czy mogę płacić w ratach?

Accepted Answer

Tak. Oferujemy system 2, 3 lub 4 rat bez dodatkowych kosztów. Zaczynamy działać już po wpłacie zaliczki (690 zł). Cena jest identyczna niezależnie od wybranego systemu rat.

Question 33

Czy obsługujecie klientów spoza Poznania?

Accepted Answer

Oczywiście! Choć nasza siedziba jest w Poznaniu (ul. Oświecenia 59), działamy jako kancelaria ogólnopolska. Współpraca odbywa się zdalnie - telefonicznie i online. Obsługujemy klientów z każdego województwa.

Question 34

Jak wygląda rozpoczęcie współpracy?

Accepted Answer

1. Dzwonisz lub wypełniasz formularz - oddzwaniamy w ciągu 24h, 2. Bezpłatna konsultacja - omawiamy Twoją sytuację, 3. Jeśli zdecydujesz się na współpracę - podpisujesz umowę i udzielasz pełnomocnictwa, 4. Wpłacasz zaliczkę (690 zł) - i zaczynamy działać, 5. My robimy resztę - Ty odpoczywasz.

Question 35

Czy muszę od razu podjąć decyzję?

Accepted Answer

Nie. Konsultacja ma na celu dostarczenie Ci informacji. Nie wywieramy presji. Możesz wszystko spokojnie przemyśleć i wrócić do nas, kiedy będziesz gotowy/a - za dzień, tydzień czy miesiąc.

Question 36

Co się dzieje po umorzeniu długów?

Accepted Answer

Jesteś wolny/a od zobowiązań. Wierzyciele nie mogą żądać od Ciebie spłaty umorzonych długów. Komornik nie ma prawa prowadzić egzekucji. Odsetki nie są naliczane. Zaczynasz nowy rozdział.

Question 37

Czy Legalis pomoże mi po zakończeniu postępowania?

Accepted Answer

Tak - i to nas wyróżnia. Po umorzeniu długów wystąpimy o wykreślenie Twoich danych z BIK, KRD, BIG, ERIF, doradzimy jak odbudować historię kredytową i odpowiemy na pytania, które mogą się pojawić później.

Question 38

Jak szybko wrócę do normalności finansowej?

Accepted Answer

To zależy od indywidualnej sytuacji. Większość klientów odczuwa ulgę natychmiast po ogłoszeniu upadłości (wstrzymanie egzekucji). Pełna odbudowa wiarygodności finansowej zajmuje zwykle 1-2 lata po zakończeniu postępowania.

Question 39

Dlaczego upadłość konsumencka to nie wstyd, tylko odwaga?

Accepted Answer

Bo wymaga decyzji. Wymaga powiedzenia: Potrzebuję pomocy. Co roku tysiące Polaków podejmuje tę decyzję - i żaden z nich tego nie żałuje. Upadłość konsumencka została stworzona przez ustawodawcę właśnie po to, żeby dać ludziom drugą szansę.

Często zadawane pytania
o upadłość konsumencką

Podstawy upadłości konsumenckiej

Kto może ogłosić upadłość?

Majątek i finanse

Przebieg procesu

Konsekwencje i obawy

Koszty i współpraca z Legalis

Po upadłości - nowy start

Nie znalazłeś/aś odpowiedzi na swoje pytanie?

Często zadawane pytania o upadłość konsumencką